Реестр платежных агентов: как проверить контрагента

В международных расчётах с участием платёжных агентов — особенно при трансграничных переводах — критична юридическая чистота сделки. Если контрагент не включён в официальный реестр, существует риск блокировки операции, налоговых претензий и даже уголовной ответственности за участие в серых схемах. В этом материале — конкретные способы проверки платёжного агента.

Что такое платёжный агент и зачем его проверять

Платёжный агент — юридическое лицо, уполномоченное на приём, обработку и передачу денежных средств от имени третьих лиц. В контексте международных операций агент может выступать посредником при оплате инвойсов, переводе денег между странами, приёме средств от физических или юридических лиц.

Проверка обязательна, если:

• планируется крупный перевод или оплата инвойса;
  
• расчёт проходит через офшор или юрисдикцию с рисками;
  
• агент не является банком, а только обслуживающей платформой.
  

Где искать информацию

1. Единый реестр платёжных агентов ЦБ РФ
Центробанк ведёт открытый список зарегистрированных платёжных агентов, включая банки, финтех-компании и субагентов.
Проверяется по ИНН или наименованию.
Параметры: действующая регистрация, вид деятельности, дата постановки на учёт.

2. Реестры иностранных регуляторов
Если агент зарегистрирован в другой стране, стоит проверить его статус на сайтах:

• UAE Central Bank (ОАЭ)
  
• MAS (Сингапур)
  
• DFSA (Дубай)
  
• AFSA (Казахстан)
  

3. Внутренние списки банков
Крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, публикуют перечни одобренных агентских партнёров или предоставляют доступ по запросу.

4. Сервисы проверки контрагентов
Ресурсы типа Контур.Фокус, СПАРК, Rusprofile позволяют узнать:

• ведёт ли агент реальную деятельность;
  
• был ли замешан в судебных спорах;
  
• не находится ли в стадии ликвидации;
  
• соответствует ли заявленный профиль деятельности расчётным операциям.
  

Какие документы запросить у агента

• Агентский договор (с банком или клиентом)
  
• Свидетельство о регистрации
  
• Реквизиты счёта
  
• Справка о налоговой резидентности
  
• Полный комплект ВЭД-документов, если расчёт проходит через юрлицо
  

Если расчёт планируется через крипто-каналы (например, A7A5), дополнительно важно уточнить:

• как будет оформлен фиатный вывод,
  
• кто выступает стороной в контракте,
  
• как будет подтверждена стоимость поставки или услуги.
  

Типовые риски при работе с непроверенным агентом

• Блокировка счёта получателя из-за сомнительного происхождения перевода.
  
• Невозврат средств при отсутствии договорной основы.
  
• Претензии от ФНС при попытке учесть перевод в налоговом или бухгалтерском учёте.
  
• Разрыв контракта с зарубежным партнёром при подозрении в обходе санкций.
  

---

Перед тем как платить через платёжного агента, необходимо убедиться в его юридической дееспособности и официальном статусе. Реестры, банковские списки и аналитические сервисы позволяют это сделать без привлечения юристов. Любая попытка сэкономить время или комиссию за счёт проверки контрагента может стоить дороже в случае регуляторной блокировки или судебного иска.