Международные платежи ВЭД: как настроить процесс

Почему важно правильно организовать международные платежи

Налаженный процесс расчетов исключает задержки, штрафы и недопонимания с партнерами. Это особенно важно при ВЭД‑расчетах, где вовлечены налоги, валютный контроль, интеграция с ERP и внешняя отчетность. Оптимальная схема повышает доверие, снижает расходы и ускоряет сделки.

Шаг 1. Анализ бизнес-потребностей и требования к контрагентам

1. Определите: экспорт, импорт, IT‑услуги, консалтинг. Это влияет на налог и валюту.
   
2. Уточните страну и банк контрагента: нужны ли SWIFT, поддержка IBAN, ограничения по KYC.
   
3. Оцените регулярность платежей, суммы, курс — подстраивайтесь под сценарии.
   

Шаг 2. Выбор канала и инструментов оплаты

Задача	Инструмент	Описание
Регулярные платежи небольших сумм	FinTech-счет (Wise, Paysera)	Быстро, недорого, удобно
Крупные экспортные сделки	SWIFT + аккредитив	Надежно, но дорого
Оплата в СНГ, Азии	Платежный агент	Ускорит и упростит расчеты
Валютный контроль	Агенты, ERP, уведомления	Помогает управлять документацией и сроками

Шаг 3. Подготовка документации

Для каждой сделки вам понадобятся:

• Контракт: с валютой, суммой, сроками, акцептом.
  
• Инвойс: значим для НДС и учета.
  
• Товарно‑транспортные/таможенные документы: ТТН, ВЭД-декларации, сертификаты.
  
• Платёжные поручения: правильно заполненные и с приложенными документами.
  
• Уведомления и отчётность: зачислены в ЦБ и хранятся не менее 5 лет.
  

Шаг 4. Настройка IT и внутренних процессов

1. ERP и CRM: автоматизируйте генерацию платежных поручений, отслеживание статуса, передачу документов.
   
2. Интеграция с FinTech/банковским API: ускорит создание платежей.
   
3. Хранение документов: создайте единую папку для шаблонов — контрактов, ТТН, поручений и подтверждений.
   

Шаг 5. Оптимизация курсов и комиссий

• Фиксация курса заранее: согласуйте фиксированный курс в договоре или через агента.
  
• Выбор провайдера: сравните FinTech, агентские схемы и банки по курсу, скорости и лимитам.
  
• Разбивка крупных платежей: чтобы укладываться в лимит €10 000 без дополнительных документов.
  

Шаг 6. Уведомления и валютный контроль

• Подайте уведомление в банк не позже 5-го дня после отгрузки (экспорт) или импорта.
  
• Проверьте, подаёт ли уведомление платёжный агент — иначе ответственность ложится на вас.
  
• Храните подтверждения — выписки, уведомления банка, уведомления ЦБ.
  

Шаг 7. Работа с платёжным агентом

• Выбирайте надежного провайдера с лицензией.
  
• Заключите договор с фиксированной комиссией, сроками и форматом документов.
  
• Удостоверьтесь, что агент заполняет уведомления правильно.
  

Шаг 8. Контроль и отчётность

• Сравните запланированные и фактические переводы: сумму, курс, сроки.
  
• Зафиксируйте курсовые разницы в бухгалтерии.
  
• Проведите аудит всех ВЭД‑расчетов раз в квартал: соответствие контрактам, ведение документации, отсутствие нарушений валютного контроля.
  

Почему это выгодно

• Упрощенные и ускоренные расчеты
  
• Минимум штрафов и задержек
  
• Снижение затрат при прозрачном курсе
  
• Уверенность перед банками и контрагентами