Международная система платежей: какие решения актуальны в 2025

В 2025 году международные платежи переживают тектонические сдвиги. Санкционные ограничения, цифровизация и рост трансграничной торговли вынуждают бизнес пересматривать привычные схемы. В центре внимания — надёжность, гибкость и легальность каналов. Ниже — обзор актуальных решений, востребованных в B2B и B2C-сегментах.

SWIFT: всё ещё основа, но уже не единственная

Сеть SWIFT сохраняет позиции как основа для крупных межбанковских платежей. Используется в расчётах между юридическими лицами, особенно при оплате по внешнеторговым контрактам. Однако число стран, компаний и банков, находящихся под ограничениями, делает SWIFT менее универсальной опцией.

Платежи через SWIFT:

• подходят для расчётов с партнёрами из ЕС, США, Азии;
  
• требуют наличия контракта, инвойса, УНК и контроля со стороны валютного отдела банка;
  
• сопровождаются задержками и комиссиями при прохождении через цепочку банков-корреспондентов.
  

SEPA, Faster Payments и Zengin: региональные лидеры

Европейская система SEPA и её аналоги в Великобритании (FPS) и Японии (Zengin) обеспечивают мгновенные расчёты в локальных валютах. Они ориентированы на внутренние трансграничные платежи: внутри ЕС, Великобритании и Японии соответственно. Подходят для:

• перевода средств между резидентами;
  
• оплаты товаров или услуг в пределах региона;
  
• расчётов между европейскими юрлицами и фрилансерами.
  

CIPS: окно в Китай

Китайская альтернатива SWIFT — система CIPS — применяется для расчётов в юанях. В 2025 году она стала основным инструментом для импортеров из КНР, позволяя:

• обходить SWIFT при расчётах с китайскими банками;
  
• ускорять процесс оплаты контрактов в юанях;
  
• минимизировать риск санкционных блокировок.
  

Ограничения:

• требуется счёт в банке, подключённом к CIPS;
  
• нужен контрагент, принимающий юани напрямую;
  
• регулирование может отличаться в зависимости от провинции.
  

Платёжные агенты: гибкость в условиях ограничений

Платёжные агенты — посредники, упрощающие трансграничные переводы, особенно при работе со странами СНГ, Азией и Ближним Востоком. В 2025 году они обеспечивают:

• быстрые переводы с минимальными документами;
  
• возможность работать с юрлицами без прямого выхода в SWIFT;
  
• оплату инвойсов в локальной валюте без открытия иностранного счёта.
  

Услуги особенно востребованы при работе с Китаем, ОАЭ, Турцией, Казахстаном и Беларусью.

Цифровые платёжные решения: A7A5 и стейблкоины

Цифровые активы используются не как альтернатива, а как дополнение к традиционным платёжным системам. Рублёвый стейблкоин A7A5 получил популярность в трансграничных B2B-расчётах между резидентами РФ и партнёрами из Азии и СНГ. Преимущества:

• скорость переводов в режиме 24/7;
  
• защита от блокировок;
  
• удобная интеграция с цифровыми платформами.
  

Важно: A7A5 подходит только при соблюдении законодательства о цифровых финансовых активах. Не замещает SWIFT или CIPS в крупных контрактах, но идеально вписывается в схему аутсорсинговых решений и платформенных сервисов.

Как выбрать систему в 2025 году

Критерии выбора платёжной архитектуры:

• Юрисдикция контрагента — определяет доступные каналы.
  
• Форма расчёта — предоплата, аккредитив, по факту.
  
• Объём и частота платежей — влияет на выбор тарифа и платформы.
  
• Валютный режим — для резидентов РФ ключевой фактор.
  
• Регуляторные ограничения — например, по валютному контролю и КИК.
  

---

Международные системы платежей в 2025 году — это не выбор между SWIFT и PayPal. Это комплексная логистика, включающая банки, агенты, платформы и цифровые активы. Побеждает тот, кто умеет комбинировать каналы, адаптироваться под каждую страну и обеспечить прозрачность перед валютным контролем.