Платежи по экспорту: защита бизнеса от рисков

Экспорт — это не только рост валютной выручки, но и поле для стратегических ошибок. Сорванный платёж, заблокированные средства, санкционный банк — всё это может не просто осложнить сделку, а обернуться прямыми убытками. Разбираемся, как минимизировать риски при экспортных расчётах и какие инструменты работают в 2025 году.

Главные риски при оплате экспортных поставок

1. Несвоевременное поступление оплаты
Контрагент отправил деньги, но платёж застрял из-за банковских проверок, санкций или проблем на стороне отправителя. Иногда средства могут идти неделями — особенно при расчётах через SWIFT с банками из третьих стран.

2. Использование неподходящих расчётных маршрутов
Банковская цепочка может включать корреспондентские счета в неблагонадёжных юрисдикциях. В этом случае деньги либо «зависают», либо возвращаются.

3. Ошибки в документах для валютного контроля
Даже если средства поступили, банк может отказать в зачислении выручки на счёт экспортёра при несоответствии инвойса, контракта или отсутствия подтверждений.

4. Валютные колебания
Даже краткая задержка в расчётах может повлечь потери на курсе, особенно при работе в нестабильных валютах.

Что работает в 2025 году

1. Работа через платёжных агентов
Платёжные агенты с проверенными маршрутами позволяют ускорить поступление валютной выручки, обойти заблокированные банки и использовать альтернативные схемы — в том числе расчёты через рублёвые стейблкоины (например, A7A5).

2. Фиксированные платёжные инструкции
Чётко прописанные реквизиты, подтверждённые обеими сторонами, с указанием промежуточных банков и валютных условий. Это снижает риск технического возврата средств.

3. Страхование экспортных сделок
Оформление страхования экспортного контракта через российские или международные агентства (например, ЭКСАР) может покрыть убытки от неплатежей.

4. Использование мультивалютных шлюзов
Компании, работающие через агентов или мультивалютные платёжные платформы, получают гибкость: быстро конвертируют валюту, избегают санкционного комплаенса и получают рубли без потерь.

Как защитить бизнес: пошаговая стратегия

1. Проверка контрагента и его банка
   Платёж не должен идти из банка, связанного с санкциями или ограничениями. Особенно важно при расчётах с Азией и Ближним Востоком.
   
2. Заранее оформленный пакет документов
   Контракт, инвойс, подтверждение отгрузки и согласованные условия расчётов. Банк не должен запрашивать ничего дополнительно.
   
3. Планирование маршрута оплаты
   Используйте не только SWIFT, но и альтернативные инструменты — цифровые валюты, платёжных агентов, гибридные платформы. А7A5 может быть частью стратегии, если важна скорость и рублёвый расчёт.
   
4. Контроль сроков и условий поступления средств
   Установите дедлайны, предусмотрите санкции за просрочку и выберите способ уведомления о платеже (например, MT103).

Платежи по экспорту — это не просто перевод денег, а зона стратегического контроля. Чтобы защитить бизнес, недостаточно одного надёжного покупателя. В 2025 году выиграют те, кто умеет использовать платёжных агентов, обходить узкие места трансграничных банков и грамотно управлять рисками валютных операций.