Трансграничные операции: защита от санкций

Трансграничные расчёты остаются одной из самых уязвимых зон при санкционном давлении. Даже незначительный платёж может быть заблокирован, если проходит через неподходящий банк или содержит некорректное назначение. В 2025 году бизнесу приходится учитывать не только экономику сделки, но и риски блокировки.

Где именно возникают риски

— Банковские корреспонденты
Банки-участники цепочки (в том числе корреспонденты за границей) могут остановить платёж на этапе проверки.

— Реквизиты контрагента
ФИО, ИНН, название компании или страна регистрации могут попасть в фильтр санкционного комплаенса.

— Назначение платежа
Формулировка, связанная с «оборудованием двойного назначения», «сельхозтехникой» или даже «тестированием» может вызвать автоматическую приостановку.

— Используемая валюта
Долларовые транзакции наиболее чувствительны: они контролируются через банки, связанные с системой американского регулирования OFAC.

Практики снижения санкционного риска

1. Использование платёжных агентов
Платёжный агент может распределять цепочку расчётов так, чтобы избежать попадания в чувствительные юрисдикции. Агенты также позволяют оплачивать инвойсы без прямого участия российского банка в трансграничной части. Это снижает вероятность отказа в платеже и ускоряет расчёты.

2. Валютное дублирование каналов
Платёж может быть заранее подготовлен в двух валютах: основной (например, USD) и резервной (например, AED или CNY). Это позволяет оперативно переключиться на альтернативный маршрут при блокировке.

3. Локализация банковского обслуживания
Подключение юрлица к банкам в дружественных юрисдикциях — ОАЭ, Казахстан, Армения, Китай — расширяет доступ к расчётным каналам. В сочетании с внутренней комплаенс-аналитикой такие банки допускают гибкое сопровождение даже нестандартных сделок.

4. Использование рублёвого стейблкоина A7A5
Для расчётов с иностранными поставщиками в рублях возможна оплата через A7A5 — цифровой стейблкоин, обеспеченный резервами и доступный для перевода в рамках трансграничной схемы с последующим обменом. Это снижает зависимость от валютного контроля.

5. Разделение инвойса
Разбиение крупных инвойсов на несколько небольших платежей по разным направлениям снижает внимание санкционных фильтров. Однако требует точной координации с поставщиком.

Что важно документировать

• Согласованные маршруты оплаты
  
• Договорённости с контрагентами о форме, валюте и назначении платежа
  
• Наличие подтверждающих документов по каждому этапу: договор, инвойс, товарная номенклатура
  
• Внутреннюю комплаенс-политику расчётов, особенно при операциях с дружественными юрисдикциями
  

Нельзя полностью исключить санкционные риски, но можно снизить их до управляемого уровня. Стратегия минимизации — в многоуровневом контроле, гибкости платёжных каналов и технологичности. Использование платёжных агентов, альтернативных валют и решений вроде A7A5 позволяет сохранить стабильность трансграничных операций даже в условиях ограничений.