Банк международных расчётов: как выбрать партнёра

Корреспондентские сети: сердце международных платежей

Корреспондентский банк — это посредник, который хранит валютные счета (nostro/vostro) и обеспечивает переводы туда, где у вас нет филиала .
Для юрлица важно:

• Широкая сеть корреспондентских связей — доступ к валютным направлениям и странам;
  
• Поддержка ISO 20022, IBAN, BIC — для автоматизированных и бесошибочных транзакций.
  

Крупные банки с глобальной корреспондентской сетью (Citi, HSBC, Deutsche Bank) обеспечат 200+ стран, однако могут блокировать платежи из РФ при санкциях.

Комплаенс и проверка платёжных операций

Современные банки требуют строгую проверку клиентов (KYC/AML), особенно при крупных суммах и «рискованных» схемах.
При выборе партнёра важно:

• Убедиться, что думают о наркотрафике, санкциях, подозрительных каналах;
  
• Уточнить, как часто и по каким критериям пересматриваются счета;
  
• Согласовать «nested‑account» решения, если банк использует downstream-сети.
  

Скорость, комиссия и прозрачность

Сравнивайте банки по трём параметрам:

• Скорость и дни расчёта — прежде всего наличие шлюзов для instant-платежей (SEPA, FedNow, CIPS).
  
• Комиссии — SWIFT-платёж обычно стоит до 1–3 %, плюс корреспондентские сборы;
  
• Условия обслуживания — ставки по forex, плата за отзывы платежей, суммы минимальных балансов.
  

Локальные контрагентские каналы: альтернатива SWIFT

Банки в дружественных юрисдикциях (ОАЭ, Казахстан, Армения, Грузия) часто дешевле и быстрее передают средства, минуя угрозу санкций.
Они предлагают:

• Локальные SWIFT-платежи с IBAN/BIC;
  
• Более низкие тарифы;
  
• Возможность обслуживания резидентов РФ через зарубежный филиал.
  

Интеграция с ERP и fintech экосистемой

Ваша ERP-система или платёжная платформа (Tipalti, Inpay) может напрямую взаимодействовать с банком через API:

• автоматизация инструкций, сверка, реестр платежей;
  
• ускорение процедуры оплаты, отслеживания, аудита.
  

Такой банк должен иметь поддержку цифровых каналов (SWIFT, XML, API).

Новые технологии: CIPS, стейблкоины, 24/7 USD

• Китайская платёжная альтернатива SWIFT — CIPS — активно развивается; в неё подключаются HSBC, другие крупные банки ;
  
• 24/7 USD-платежи от Axis Bank + J.P. Morgan позволяют оплачивать и получать доллары без выходных;
  
• Стейблкоины уже обсуждаются как корпоративный инструмент — их могут интегрировать банки или fintech-провайдеры.
  

Критерии выбора банка

Критерий	На что обратить внимание
Корреспондентская сеть	Количество валют и стран, наличие CIPS/OFAC-доступа
Платежная инфраструктура	Поддержка ISO 20022, API, instant
Комплаенс	Политики KYC/AML, частота ревизий, санкционные фильтры
Стоимость	Комиссии, spread, корреспондентские расходы
Скорость переводов	Время зачисления в разных направлениях
Интеграция	Совместимость с ERP/финтех-платформами
Технологии	Поддержка цифровых цепочек, CIPS, стейблкоинов, instant USD

---

Банк для международных расчётов — это не просто счёт. Это инфраструктура, которая влияет на скорость, затраты и устойчивость бизнеса. Выбирайте:

• международные банки — если нужны охват и надёжность;
  
• локальные филиалы — для стабильных направлений и снижения рисков;
  
• fintech-интеграции — при операции малого и среднего объёма;
  
• digital-first решения — при выходе в новые юрисдикции и потребности в моментальной оплате.
  

Подходите к выбору банка как к бизнес-решению, не упуская из виду комплаенс, технические возможности и гибкость каналов транзакций.