Ответный ход

За первое полугодие 2025-го через А7 прошло платежей на 7,5 трлн рублей

Денис САНИН

На данный момент Евросоюз отключил уже 45 отечественных банков от системы SWIFT, продолжает пополнятся и американский черный список —SDN. Самым первым весной 2022-го с блокировкой столкнулся государственный банк ПСБ (ранее —Промсвязьбанк), через который проходят финансирование оборонно-промышленного комплекса и выплаты военнослужащим. Возникшие трудности натолкнули руководство банка на идею создания альтернативного шлюза, которая воплотилась в запуске финтех-компании А7.

Компания А7 была основана в сентябре 2024 года. Согласно данным ЕГРЮЛ, уставный капитал составляет 12,7 млрд рублей, а ПСБ владеет 49-процентной долей. Данные о 51% не раскрываются, вероятно, по причине нахождения лица или лиц под международными санкциями (одно из положений ФЗ №129).

Однако западные журналисты, в частности Блумберг, считают, что контрольный пакет акций принадлежит генеральному директору А7 Илану Шору. В 2022 году Шор был внесен в санкционные списки США, ЕС и Великобритании за помощь российским организациям в обходе ограничений и финансирование пророссийских политических партий в Молдове.

А7 можно назвать холдингом, поскольку под его крылом работает множество аффилированных организаций. Одни помогают экспортно ориентированным компаниям в зачислении доходов на российские счета, другие позволяют физлицам конвертировать рубли в евро или доллары с зачислением на счета банков зарубежных юрисдикций.

Банковские переводы в А7

Основным направлением деятельности А7 является проведение трансграничных переводов и сопровождение сделок. Ввиду разрозненной сети аффилированных компаний выбор канала для передачи средств подбирается в соответствии с потребностями клиента индивидуально. Одним из них может быть:

• агентская схема, где зачисление средств на конечный счет производят третьи лица;
• криптовалютный рынок, в частности стейблкоин А7А5 с привязкой к рублю;
• вексель А7, который можно использовать как расчетный инструмент и как депозит.

Традиционная банковская система показала свою слабость по отношению к политическим мотивам: стали слишком очевидными риски, к которым приводит концентрация на одном направлении. Поэтому А7 не отдает предпочтение какому-то одному варианту, а использует дифференцированный подход. По словам Илана Шора, для проведения трансграничных переводов задействовано больше пятидесяти инструментов. Это позволило установить единую тарификацию вне зависимости от направления и сократить время ожидания зачисления средств до 1‒5 дней.

Приведенная таблица взята с сайта дочерней компании «А7-Агент», которая работает только с юрлицами и по агентскому договору. Для осуществления перевода потребуется регистрация в системе с предоставлением учредительных документов и последующим подписанием договора через ЭДО, а сам перевод пройдет через предложенных А7 посредников по инвойсу. При этом открытие счета в ПСБ желательно, но не обязательно. Конвертация в выбранную валюту осуществляется по курсу ЦБ РФ на дату подписания платежного поручения. Также нужно учесть, что связка ЮЛ-ФЛ в недружественные страны недоступна.

Для физлиц комиссия чуть повыше и составит 0,6%, а операции с ними проводит головная «А7». Поле для маневра здесь чуть меньше, так как зарубежные переводы проходят через систему Юнистрим. На данный момент отправка возможна в следующие страны:

• Армения
• Беларусь
• Кыргызстан
• Молдова
• Сербия
• Таджикистан
• Узбекистан
• Казахстан
• Абхазия

Доходный Вексель А7

Вексель — это еще один интересный продукт от А7, который совмещает в себе банковский продукт и финтех. Ценная бумага выпускается в рублях или с привязкой к иностранной валюте, приносит держателю фиксированный доход с ежемесячными начислениями и выплатой в день погашения, хранится в сейфе оператора и может быть использована для расчета с зарубежными партнерами.

Работа ведется по агентской схеме с заключением договора и внешнеторгового контракта, где вексель выступает расчетным инструментом. Вексель позволяет обойти санкции и блокировку банковских переводов, но требует более тщательного подхода к выбору контрагента и детальной проработки условий договора. Например, оплату векселем предпочтительнее проводить после фактической отгрузки товара.

Вексель отлично подходит компаниям-импортерам, так как позволяет снизить валютные риски. Благодаря привязке к выбранной иностранной валюте можно не беспокоиться о скачках биржевых курсов и планировать фактический расчет на несколько месяцев вперед.

Критика А7

В отдельных обсуждениях А7 можно встретить информацию, что платежи порой проходят дольше обещанного срока, а криптопродукты и вовсе выглядят состряпанными на коленке. Этому есть ряд простых объяснений. Во-первых, решения создаются в кратчайшие сроки, чтобы предоставить бизнесу и частному сектору возможность проведения платежей как можно быстрее. При этом поиск надежных партнеров или проработка дополнительного канала сообщения, особенно при нестандартных задачах, приводят к временным издержкам.

Во-вторых, А7 вынуждена лавировать в быстроизменяющейся конъюнктуре рынка и в условиях усиления санкционного давления. По этой причине часть документов или описание механизмов расчетов могут быть скрыты от глаз широкой общественности. Здесь в большей части это касается криптопространства, ведь в публичных блокчейнах все операции на виду, а западные аналитические агентства умеют отслеживать даже запутанные пути транзакций.

В-третьих, А7 создана при непосредственном участии государственного банка, уставный капитал насчитывает 12,7 млрд рублей, а капитализация обеспеченного банковскими депозитами токена A7A5 превышает 40 млрд рублей. По отдельным продуктам могут наблюдаться технические проблемы, например какой-то из сайтов недоступен, при регистрации долго не приходит смс или в чате платформы оперативно не отвечают на запрос. Все это не говорит о недееспособности продукта, а лишь является следствием запуска сложного механизма в кратчайшие сроки.

Статистика А7

Вопреки массированному санкционному давлению российским компаниям удается найти альтернативные пути для обеспечения нормального функционирования бизнеса и проведения международных расчетов. На прошедшей недавно сессии ВЭФ зампред правления ПСБ Михаил Дорофеев раскрыл карты: через А7 за первое полугодие 2025 года прошло платежей на 7,5 трлн рублей.

По данным Федеральной таможенной службы, объем внешней торговли РФ в первом полугодии составил $327,1 млрд. При средневзвешенном курсе доллара США в 87 рублей за тот же период выходит, что доля А7 на данном рынке составляет внушительные 26,3%.

На ПМЭФ`25 Илан Шор отметил, что банковская система показала «неустойчивость к геополитической турбулентности», в настоящее время переживает кризис и уже не вернется в прежнее русло. В ответ на это А7 создала свой «неуязвимый механизм», сочетающий три ключевых атрибута, необходимых при проведении трансграничных платежей — скорость, цена, качество.

Да, векселя и агентские схемы — это дополнительные сложности. Но это также, это те решения, которые позволяют вести бизнес и отправлять деньги родственникам в недружественные страны без риска блокировки средств. Как показывает эволюция, выживает не сильнейший, а тот, кто вдобавок умеет адаптироваться к меняющемуся миру.